“多层次”医疗保障体系的3大亮点与3大挑战

多层次医疗保障体系是指以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。这一体系的构建对于实现健康中国目标具有重要意义。

该体系的亮点主要体现在三个方面。首先，覆盖面广。截至2023年底，全国基本医疗保险参保人数约为13.34亿人，参保率持续稳定在95%以上。其次，保障水平不断提升。《“十四五”全民医疗保障规划》提出，到2025年，医疗保障制度将更加成熟定型，基本完成待遇保障、筹资运行、医保支付、基金监管等重要机制和医药服务供给、医保管理服务等关键领域的改革任务。再次，与商业保险协同发展。近年来，商业健康保险快速发展，2016年商业保险原保费收入达到4042.5亿元，占基本医疗保险筹资额的27.3%。

然而，多层次医疗保障体系仍面临诸多挑战。一是制度衔接不畅。不同层次医疗保障制度之间存在一定程度的脱节，如基本医疗保险与补充医疗保险、商业保险之间缺乏有效衔接。二是可持续性问题。随着人口老龄化的加剧和医疗费用的快速增长，基本医疗保险基金面临收支压力。三是健康激励不足。现有医疗保障体系主要以疾病治疗为中心，对医疗服务供方和需方的健康导向激励机制不足。

为完善多层次医疗保障体系，需要采取以下措施：首先，明确保障层次，形成统一的多层次医疗保障体系架构。可以考虑将不同类别的补充医疗保险统一并独立出来作为一项单独的社会医疗保险制度进行筹资，由参保者自愿参加。其次，通过制度互济和层次衔接，缩小不同人群医疗保障待遇差异。例如，可以通过扩大城镇职工医疗保险个人账户支付范围，开放个人账户为本人和家属购买商业医疗保险等方式，提高商业医疗保险覆盖人群范围。再次，以健康为导向，面向不同医疗服务类型设计医疗保障模式。对于公共卫生、健康管理等健康维持性服务，应全面覆盖所有人群；对于诊疗路径清晰、临床结果相对明确的医疗服务，可以建立按服务绩效支付的保障模式。

多层次医疗保障体系的完善对于实现健康中国目标具有重要意义。它不仅能够提高全民健康保障水平，减轻群众就医负担，还能促进医疗服务供给侧结构性改革，推动医疗、医保、医药协同发展。随着改革的深入推进，一个更加公平、更加充分、更高质量的医疗保障体系将为人民群众提供全方位、全周期的健康保障，不断提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。