网贷实际年利率超过36%了，还要不要继续还款？你可以这么做

网贷年利率超过36%，你还愿意继续还款吗？这个问题困扰着无数深陷高利贷泥潭的借款人。2015年，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确划定了民间借贷的利率红线：年利率24%以下受司法保护，24%-36%为自然债务区，超过36%的部分则被视为无效。

这意味着，如果你的网贷年利率超过了36%，你有权拒绝支付超出部分的利息，甚至可以要求返还已支付的超额利息。然而，现实情况往往更加复杂。根据上海予一律师事务所谢飞律师的分析，在分期还款的情况下，超出36%的部分如何处理存在两种不同观点：一种是将超出部分抵充本金，另一种是返还给借款人。这两种处理方式会导致完全不同的结果，对借款人和出借人的利益产生重大影响。

面对这种情况，借款人应该如何应对？首先，你需要仔细核对贷款合同，确认实际年利率是否超过了36%。如果确实超过了，你可以选择停止支付超出部分的利息，并要求出借人返还已支付的超额利息。但需要注意的是，这可能会引发法律纠纷，你需要做好应对诉讼的准备。

其次，你可以尝试与出借人协商，要求降低利率或重新调整还款计划。虽然法律支持你拒绝支付超出36%的利息，但主动沟通可能会为你争取到更有利的还款条件。

最后，如果你决定继续还款，一定要保留好所有还款记录和证据。这不仅是为了应对可能的法律纠纷，也是为了保护自己的合法权益。

然而，无论采取何种措施，高利率网贷都存在巨大风险。根据最高法的数据，2014年全国法院审结的民间借贷纠纷案件高达102.4万件，同比增长19.89%。这反映出民间借贷市场乱象丛生，借款人权益难以得到有效保障。

因此，面对高利率网贷，最好的做法是谨慎对待，避免陷入债务陷阱。在借贷前，务必仔细阅读合同条款，了解实际利率和还款计划。如果遇到疑似高利贷的情况，可以向金融监管部门举报，维护自身权益。

总之，面对年利率超过36%的网贷，借款人有权拒绝支付超出部分的利息，并可以要求返还已支付的超额利息。但同时也要认识到，高利率网贷背后往往隐藏着巨大的风险。在追求资金周转的同时，更要理性借贷，保护好自己的财产安全。