各类资产收益率持续走低 如何帮助客户实现财富的保值和增值？中信银行吕天贵：数字化洞察客户需求

在经济增速放缓、利率持续走低的背景下，传统资产收益率不断下滑，给财富管理行业带来了严峻挑战。如何在低利率环境下帮助客户实现财富的保值增值，成为金融机构面临的重要课题。数字化转型为财富管理行业带来了新的机遇，成为推动行业高质量发展的关键力量。

数字化技术正在重塑财富管理的业务模式。 通过大数据分析和人工智能技术，金融机构能够更精准地洞察客户需求，提供个性化服务。例如， 兴业银行通过数字化技术提升营销精准度 ，重点实现对重点群体的精准覆盖。该行建立了全市场产品遴选机制，探索构建开放式、全谱系产品货架，为客户提供更丰富的投资选择。

智能投顾是数字化转型的另一个重要方向。 以ChatGPT为代表的生成式AI模型在财务规划、产品咨询、产品评价等场景中展现出巨大潜力。 这些技术能够帮助金融机构更好地理解客户风险偏好，制定更合理的资产配置方案。同时，数字化技术也提高了运营效率，降低了服务成本，使得财富管理服务能够惠及更广泛的客户群体。

不同类型金融机构在财富管理数字化转型中呈现出不同的特点和优势。 银行作为财富管理的中流砥柱 ，凭借其庞大的客户基础和丰富的金融产品，正在积极构建开放生态体系。招商银行以24529亿元的总保有规模位居财富管理能力百强机构之首，显示出银行在财富管理领域的强大实力。

券商则在权益类基金销售方面表现出色 ，通过数字化技术提升客户体验和运营效率。 公募基金公司虽然在规模上不及银行和券商 ，但通过创新产品和服务，如ETF、公募REITs等，正在寻找新的增长点。 第三方财富管理机构则利用其技术优势 ，在线上触达和个性化服务方面展现出独特竞争力。

数字化时代下，财富管理呈现出新的发展趋势。首先是 智能化客群经营 ，通过大数据分析实现“千人千面”的精准服务。其次是 开放化与生态化 ，金融机构正在打造开放式产品服务及内容平台，构建合作伙伴生态。最后是 端到端的新一代科技与数据架构 ，以提高响应速度和数据管理能力。

数字化转型正在深刻改变财富管理行业的格局。它不仅提高了服务效率和客户体验，也为金融机构创造了新的增长点。未来，随着技术的不断进步，财富管理将更加普惠、智能和安全，为客户提供全方位、个性化的金融服务。在这个过程中，金融机构需要持续加大科技投入，培养数字化人才，构建开放合作的生态系统，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。