房产养老金+房产保险金，给居民家庭财产70%的房产配把“安全锁”

房屋养老金制度正在成为我国房地产市场的一项重要创新。近日，住房和城乡建设部副部长董建国在国务院新闻办公室举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上宣布，上海等22个城市正在试点建立房屋体检、房屋养老金、房屋保险这三项制度，旨在构建全生命周期的房屋安全管理长效机制。

房屋养老金制度的核心是设立个人账户和公共账户。个人账户即现行的住房专项维修资金，主要用于保修期满后住宅共用部位和共用设施设备的保养、维修和更新、改造。公共账户则是此次制度建设的重点，由政府筹资，用于解决涉及公共安全的房屋维修问题，如地震后的房屋检测或重大安全隐患的处理。

建立房屋养老金制度的必要性源于我国房地产市场进入存量时代后面临的挑战。中指研究院市场研究总监陈文静指出，截至2022年底，中国城镇既有房屋中建成年份超30年的占比接近20%，需要维护、改造的老旧房屋占比快速提升。然而，现有的住宅专项维修资金整体资金量有限、提取效率低、使用效率不均，难以满足“应修尽修”的需求。

房屋养老金制度的建立将为居民家庭财产安全提供重要保障。它不仅能够确保房屋得到及时维护和修缮，延长房屋使用寿命，还能有效防范因房屋安全问题导致的财产损失。更重要的是，这一制度有望改变传统的养老模式。随着人口老龄化加剧，房屋养老金制度可以为老年人提供稳定的财产性收入来源，增强其养老保障。

值得注意的是，房屋养老金制度与房产税存在本质区别。中国社科院研究员王业强指出，房产税是财产税，是居民持有房屋不动产而需要上缴国家的税收；而房屋养老金则是为房屋未来维护和修缮而设立的资金归集账户。房产税主要用于支持城市建设和公共服务，与小区内的绿化和公共区域关系不大；房屋养老金则是为了确保居民住房保持良好状态，能够抵御时间的侵蚀。

对于市场普遍关心的“房屋养老金是否增加个人负担”的问题，中央财经大学教授尹飞明确表示，此次建立的房屋养老金公共账户不会加重业主负担。个人账户部分实际上就是现行的住房专项维修资金，业主在购买商品房或房改房时已经预缴过。公共账户的款项则来自于公共资金，由地方政府探索资金筹集渠道。

房屋养老金制度的创新意义在于，它不仅解决了存量房时代的老龄化住房问题，也为城市更新和老旧小区改造提供了资金支持。同时，这一制度的建立有望推动建筑业转型升级，加快构建房地产发展新模式。随着试点工作的深入推进，房屋养老金制度有望为我国房地产市场的健康发展注入新的活力，为居民家庭财产安全提供更加坚实的保障。