业务竞争如火如荼！上市银行这项贷款质量如何？

2024年上半年，中国上市银行在个人消费贷和经营贷领域的竞争达到了白热化程度。 为了争夺市场份额，各大银行纷纷降低贷款利率，推出各种优惠措施，甚至通过拼团等方式加大营销力度。这种“价格战”虽然推动了业务规模的快速增长，但也给银行的贷款质量带来了潜在风险。

根据42家A股上市银行披露的2024年半年度报告，截至6月末， 超4成银行的不良贷款率较上年末有所改善 ，同时多家银行不良贷款率持平。然而，也有9家银行的不良贷款率较去年末上升，其中 西安银行不良贷款率上升0.37个百分点，达到1.72% 。更值得关注的是，在零售端，部分银行的信用卡不良率继续高位上行。

面对这些风险，各大银行管理层在业绩说明会上表示，将继续完善零售客群的产品渠道策略和风险模型，调整客群结构，提高业务质量。邮储银行副行长徐学明指出，上半年信贷整体呈现零售贷款弱于公司贷款的格局，这在历史上是不多见的。他强调， 金融实际上是经济的映射，需要关注信贷趋势的变化。

招商银行副行长王颖则预测，下半年及未来一段时间，不良率、关注率、逾期率估计还会略有上升，但整个零售信贷的风险是稳定可控的。她表示， 招行下一阶段将在房贷业务方面发力二手房市场 ，在信用卡业务中则将重点发展汽车分期、新能源汽车分期等分期业务。

这种激烈的业务竞争反映了中国银行业在经济转型期面临的机遇与挑战。一方面，随着居民消费能力和意愿的提升，个人贷款业务成为银行新的增长点。另一方面，经济增速放缓、产业结构调整等因素也给银行资产质量带来了压力。

对于整个银行业而言，如何在激烈的竞争中保持资产质量稳定，如何在扩大业务规模的同时有效控制风险，将是未来一段时间需要持续关注和应对的问题。这不仅需要银行自身不断完善风险管理机制，也需要监管部门加强引导和监管，共同维护金融体系的稳定健康发展。